Ипотека – это такой кредит, который выдает банк на длительный срок при покупке недвижимости, но при условии, что данная недвижимость будет выступать залогом до полной выплаты займа и процентов по нему.
Купить жилье в кредит
Перед оформлением ипотеки, нужно определить свои финансовые возможности. Ипотечный кредит оформляется на длительный срок, в среднем, на 10-15 лет, поэтому вы должны быть уверены, что сможете в течение этого срока без проблем вносить ежемесячный платеж, и у вас будет достаточно средств на ежедневные нужды семьи.
Если с доходом все в порядке, можно изучать ипотечные условия разных банков. Обращать внимание нужно на:
Максимальную сумму займа, которую может выдать банк.
Процентную ставку.
Срок выдачи кредита.
Сумму первоначального взноса.
Требования, которым должны соответствовать заемщики.
Дополнительные платежи во время оформления.
Есть банки, которые выдают кредиты на небольшие сроки – 5-10 лет максимум, а это значит, что сумма ежемесячных платежей будет большой. У каких-то банков жесткие требования к заемщику, поэтому оформить ипотеку сможет не каждый. Поэтому выбрать банк не всегда просто.
Какой выбрать банк
Большинство выбирают Сбербанк, и купить квартиру в ипотеку с его помощью оказывается проще всего. У данного банка много различных ипотечных программ, которые позволяют выгодно оформить ипотеку с хорошей процентной ставкой. Например, можно оформить ипотеку на квартиру в новостройке с процентной ставкой – от 2,1%. А ипотеку на готовое жилье – от 7,3%.
У банка ВТБ немного другие условия, а ипотечная ставка – от 7,4%. В Газпромбанке ипотечная ставка начинается от 5,5%.
Ипотеку можно оформить и в том банке, через который происходит начисление вам заработной платы. Нередко работникам определенных предприятий и компаний банки даже предлагают особые условия.
Как оформить ипотеку
Например, вы решили купить квартиру в ипотеку от Сбербанка, что делать дальше?
Собираете необходимые документы (перечень предоставляет банк). Это могут быть: паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о доходах, копия трудовой. Их вы подаете банк и ждете решения.
В течение 5 дней банк выносит решение. Если ипотека одобрена, вам назначают срок поиска подходящего жилья. В разных банках этот срок может быть от 1 месяца до 3-4 месяцев.
Важный момент: квартира должна соответствовать требованиям банка, и их стоит запросить сразу после одобрения.
Найдя подходящее жилье, нужно предоставить банку документы на него для проверки. Если все нормально, заключается предварительный договор и происходит передача задатка.
Дальше нужно провести оценку квартиры. Банк предоставит перечень компаний, которые могут это сделать. Сторонние компании использовать не получится, если их нет в списке банка.
После оценки нужно выбрать страховщика. Это можно сделать как самостоятельно, так и с помощью банка – у них есть свои партнеры. В данном случае страховка недвижимости обязательна. Нередко банки предлагают застраховать и жизнь заемщика, причем этот факт может влиять на процентную ставку. К примеру, без страховки жизни ставка может вырасти на 0,5-1%.
Как только оформлен страховой договор, оформляется непосредственно кредитный договор и происходит сделка купли-продажи. На этом этапе нужно внести первоначальный взнос по ипотеке.
И очень важно во время заключения всех этих договоров внимательно читать документы, которые нужно подписать. Изучайте все сноски и мелкий шрифт, чтобы потом не возникло неприятных сюрпризов.
Покупатель подписывает договор, получает документы на квартиру и обращается в регистрирующий орган (обычно МФЦ), чтобы зарегистрировать право собственности. В течение 5 дней происходит проверка документов.
Получив документы и выписки из МФЦ, покупатель передает их в банк, а банк перечисляет продавцу оставшуюся стоимость проданной недвижимости.
Вот так проходит покупка жилья в ипотеку. А если вы хотите оформить кредит на коммерческую недвижимость, то условия и требования будут другими.
Самые выгодные условия по ипотеке можно получить, если сотрудничать с агентствами недвижимости, так как у них есть свои брокеры и специальные условия. Но если вы хотите купить коттедж в ипотеку или квартиру без помощи риэлтора, то все условия лучше подробно уточнять в банке.