Ипотека – это такой кредит, который выдает банк на длительный срок при покупке недвижимости, но при условии, что данная недвижимость будет выступать залогом до полной выплаты займа и процентов по нему.
Купить жилье в кредит
Перед оформлением ипотеки, нужно определить свои финансовые возможности. Ипотечный кредит оформляется на длительный срок, в среднем, на 10-15 лет, поэтому вы должны быть уверены, что сможете в течение этого срока без проблем вносить ежемесячный платеж, и у вас будет достаточно средств на ежедневные нужды семьи.
Если с доходом все в порядке, можно изучать ипотечные условия разных банков. Обращать внимание нужно на:
Есть банки, которые выдают кредиты на небольшие сроки – 5-10 лет максимум, а это значит, что сумма ежемесячных платежей будет большой. У каких-то банков жесткие требования к заемщику, поэтому оформить ипотеку сможет не каждый. Поэтому выбрать банк не всегда просто.
Какой выбрать банк
Большинство выбирают Сбербанк, и купить квартиру в ипотеку с его помощью оказывается проще всего. У данного банка много различных ипотечных программ, которые позволяют выгодно оформить ипотеку с хорошей процентной ставкой. Например, можно оформить ипотеку на квартиру в новостройке с процентной ставкой – от 2,1%. А ипотеку на готовое жилье – от 7,3%.
У банка ВТБ немного другие условия, а ипотечная ставка – от 7,4%. В Газпромбанке ипотечная ставка начинается от 5,5%.
Ипотеку можно оформить и в том банке, через который происходит начисление вам заработной платы. Нередко работникам определенных предприятий и компаний банки даже предлагают особые условия.
Как оформить ипотеку
Например, вы решили купить квартиру в ипотеку от Сбербанка, что делать дальше?
Важный момент: квартира должна соответствовать требованиям банка, и их стоит запросить сразу после одобрения.
И очень важно во время заключения всех этих договоров внимательно читать документы, которые нужно подписать. Изучайте все сноски и мелкий шрифт, чтобы потом не возникло неприятных сюрпризов.
Вот так проходит покупка жилья в ипотеку. А если вы хотите оформить кредит на коммерческую недвижимость, то условия и требования будут другими.
Самые выгодные условия по ипотеке можно получить, если сотрудничать с агентствами недвижимости, так как у них есть свои брокеры и специальные условия. Но если вы хотите купить коттедж в ипотеку или квартиру без помощи риэлтора, то все условия лучше подробно уточнять в банке.
Купить жилье в кредит
Перед оформлением ипотеки, нужно определить свои финансовые возможности. Ипотечный кредит оформляется на длительный срок, в среднем, на 10-15 лет, поэтому вы должны быть уверены, что сможете в течение этого срока без проблем вносить ежемесячный платеж, и у вас будет достаточно средств на ежедневные нужды семьи.
Если с доходом все в порядке, можно изучать ипотечные условия разных банков. Обращать внимание нужно на:
- Максимальную сумму займа, которую может выдать банк.
- Процентную ставку.
- Срок выдачи кредита.
- Сумму первоначального взноса.
- Требования, которым должны соответствовать заемщики.
- Дополнительные платежи во время оформления.
Есть банки, которые выдают кредиты на небольшие сроки – 5-10 лет максимум, а это значит, что сумма ежемесячных платежей будет большой. У каких-то банков жесткие требования к заемщику, поэтому оформить ипотеку сможет не каждый. Поэтому выбрать банк не всегда просто.
Какой выбрать банк
Большинство выбирают Сбербанк, и купить квартиру в ипотеку с его помощью оказывается проще всего. У данного банка много различных ипотечных программ, которые позволяют выгодно оформить ипотеку с хорошей процентной ставкой. Например, можно оформить ипотеку на квартиру в новостройке с процентной ставкой – от 2,1%. А ипотеку на готовое жилье – от 7,3%.
У банка ВТБ немного другие условия, а ипотечная ставка – от 7,4%. В Газпромбанке ипотечная ставка начинается от 5,5%.
Ипотеку можно оформить и в том банке, через который происходит начисление вам заработной платы. Нередко работникам определенных предприятий и компаний банки даже предлагают особые условия.
Как оформить ипотеку
Например, вы решили купить квартиру в ипотеку от Сбербанка, что делать дальше?
- Собираете необходимые документы (перечень предоставляет банк). Это могут быть: паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о доходах, копия трудовой. Их вы подаете банк и ждете решения.
- В течение 5 дней банк выносит решение. Если ипотека одобрена, вам назначают срок поиска подходящего жилья. В разных банках этот срок может быть от 1 месяца до 3-4 месяцев.
Важный момент: квартира должна соответствовать требованиям банка, и их стоит запросить сразу после одобрения.
- Найдя подходящее жилье, нужно предоставить банку документы на него для проверки. Если все нормально, заключается предварительный договор и происходит передача задатка.
- Дальше нужно провести оценку квартиры. Банк предоставит перечень компаний, которые могут это сделать. Сторонние компании использовать не получится, если их нет в списке банка.
- После оценки нужно выбрать страховщика. Это можно сделать как самостоятельно, так и с помощью банка – у них есть свои партнеры. В данном случае страховка недвижимости обязательна. Нередко банки предлагают застраховать и жизнь заемщика, причем этот факт может влиять на процентную ставку. К примеру, без страховки жизни ставка может вырасти на 0,5-1%.
- Как только оформлен страховой договор, оформляется непосредственно кредитный договор и происходит сделка купли-продажи. На этом этапе нужно внести первоначальный взнос по ипотеке.
И очень важно во время заключения всех этих договоров внимательно читать документы, которые нужно подписать. Изучайте все сноски и мелкий шрифт, чтобы потом не возникло неприятных сюрпризов.
- Покупатель подписывает договор, получает документы на квартиру и обращается в регистрирующий орган (обычно МФЦ), чтобы зарегистрировать право собственности. В течение 5 дней происходит проверка документов.
- Получив документы и выписки из МФЦ, покупатель передает их в банк, а банк перечисляет продавцу оставшуюся стоимость проданной недвижимости.
Вот так проходит покупка жилья в ипотеку. А если вы хотите оформить кредит на коммерческую недвижимость, то условия и требования будут другими.
Самые выгодные условия по ипотеке можно получить, если сотрудничать с агентствами недвижимости, так как у них есть свои брокеры и специальные условия. Но если вы хотите купить коттедж в ипотеку или квартиру без помощи риэлтора, то все условия лучше подробно уточнять в банке.
